Neste artigo, vamos explicar como é realizado o processo de portabilidade de uma previdência privada do Banco do Brasil para outra instituição. Além disso, vamos mostrar quais são as vantagens e desvantagens da previdência no banco.
Brasilprev – Previdência privada do Banco do Brasil
O Banco do Brasil é um dos maiores bancos que atuam em nosso país. De acordo com Anbima, o Banco do Brasil é o terceiro maior banco em ativos sob custódia.
Para oferecer serviços de previdência privada, o Banco do Brasil utiliza a Brasilprev, uma empresa que surgiu exclusivamente para isso. Atualmente, a Brasilprev conta com 28,5% de participação no mercado de previdência privada e mais de R$349,3 bilhões em ativos sob gestão.
Os planos de previdência que a Brasilprev disponibiliza não são muito diferentes dos outros disponíveis no mercado. No mercado atual de previdência privada podemos escolher muitas opções como plano VGBL ou PGBL, tabela progressiva ou regressiva. O único diferencial dos planos de previdência do banco são as taxas de administração dos fundos.
Taxas de Administração e carregamento
A taxa de administração é uma taxa que o banco cobra para administrar o dinheiro que está investido. O valor da taxa dos fundos de previdência do Banco do Brasil varia conforme o fundo escolhido. Na média, a taxa costuma oscilar entre 1,5% e 3,5%.
Além da taxa de administração, é comum que os grandes bancos cobrem uma taxa de carregamento, que serve para custear as despesas administrativas. A taxa de carregamento nada mais é que um percentual cobrado sobre as movimentações realizadas no plano de previdência privada. O Banco do Brasil costuma cobrar varia de 0% até 4%.
Cabe salientar que, no caso do carregamento de saída também é cobrado um percentual do valor contribuído. Contudo, o valor é pago somente no resgate ou na portabilidade da previdência.
Fundos comercializados
A Brasilprev disponibiliza diversas estratégias para seus clientes. Vamos citar as principais estratégias a seguir:
1. Clássico: Procura atender clientes mais conservadores, que não possuem muita tolerância a riscos.
2. FIX: Tem como objetivo superar o CDI através de investimentos em renda fixa.
3. Multimercado: Buscar maximizar a rentabilidade por meio da combinação títulos atrelados à juros e inflação, moedas e renda variável.
4. Ciclo de Vida: A estratégia é adaptada condizente com a data alvo.
Para efeito de comparação, os três maiores fundos de previdência em renda fixa são da Brasilprev:
Desvantagens da Brasilprev
De maneira geral, os bancos tradicionais não costumam oferecer boas opções de investimentos com previdência privada, a Brasilprev não é diferente. Apesar da Brasilprev possuir uma grande oferta de fundos de investimento, a maior parte deles não conseguem bater as referências de mercado. Além disso, as taxas de administração e carregamento não são atrativas para o investidor, o que compromete o retorno do investimento.
Rentabilidade dos fundos:
Como falamos anteriormente, os grandes bancos não oferecem boas opções de investimento, visto que possuem outras áreas que são mais rentáveis para o banco e me merecem um foco maior.
Como a maior parte dos fundos do BB possuem uma estratégia conservadora, não exige muito trabalho para administrar os recursos do fundo. Uma vez que uma estratégia conservadora é baseada em títulos de renda fixa. Contudo, as taxas altíssimas prejudicam a rentabilidade do investimento.
Além disso, também é importante analisar se esses fundos costumam desempenhar abaixo das referências de mercado. Quando analisamos um investimento em renda fixa, normalmente, comparamos o investimento com o CDI. Dessa forma, decidimos pegar os três maiores fundos de renda fixa da Brasilprev e comparar com o CDI:
Fonte: Mais Retorno
Cabe ressaltar que, nenhum fundo dos três fundos bateram o CDI.
Qual o momento ideal de realizar uma portabilidade de previdência privada no Banco do Brasil?
A portabilidade da previdência privada é a oportunidade de fazer com que o seu plano de previdência atual melhore e isso pode ser feito quando quiser.
Existem vários motivos para fazer uma portabilidade. As opções vão desde trocar de fundos até seguradoras, mas o importante é fazer o que é melhor para você.
Pensando nisso, vamos citar alguns motivos mais comuns para trocar de fundo ou seguradora:
- Rentabilidade
Procure observar se os fundos de investimentos estão entregando o resultado esperado. Vale enfatizar que, a rentabilidade do fundo está atrelada com a estratégia e a qualidade dos fundos. Uma dica para ficar atento é comparar com as referências de mercado, também conhecidas como benchmarks.
- Atendimento
Como você é atendido quando liga para seu gerente? Você sente que suas dúvidas foram sanadas? Tem ajuda quando precisa?
Pare e analise as respostas dessas perguntas e chegue em uma conclusão. Um bom atendimento é muito importante, especialmente na área de investimentos.
- Taxas:
Cuide as taxas dos fundos, pois elas possuem a capacidade de acabar com a rentabilidade do seu investimento.
Como realizar uma portabilidade de uma previdência no Banco do Brasil
Primeiramente, para realizar a portabilidade da sua previdência atual, você precisa contratar um novo plano e incluir um pedido de portabilidade.
Porém, antes de realizar o pedido de portabilidade, preste atenção no prazo de carência. O prazo de carência é um tempo mínimo para que seja feito um resgate ou uma portabilidade de previdência privada. Geralmente, o prazo é de 60 dias após o início do plano ou movimentação de saída (resgate ou portabilidade parcial).
Para dar início ao processo de portabilidade, é necessário ter acesso aos dados do seu plano atual que estão disponíveis no extrato.
Após isso, você deve identificar se o documento está com todos os dados necessários, no qual são:
– SUSEP: identificação do plano na Superintendência de Seguros Privados (SUSEP).
– CNPJ do fundo: é o que identifica o seu fundo atual.
– Tributação: é a forma que o imposto de renda será cobrado quando você resgatar o dinheiro. A tributação é regressiva (ou definitiva) ou progressiva (ou fixa, ou compensável).
– Certificado ou proposta: é uma série de números que identificam você e seu plano de previdência na seguradora.
– Saldo: é necessário informar o saldo (dinheiro acumulado) do seu plano de previdência atual. Você pode fazer a portabilidade parcial ou total.
Portabilidade de previdência privada no Banco do Brasil:
Para iniciar seu processo, você precisa do extrato do seu plano. Para isso, basta seguir o passo a passo abaixo:
– Acessar o Internet Banking do Banco do Brasil
– Ir em brasilprev –> Consultas –> Extrato
– Clicar no plano desejado
Feito isso, basta aguardar a análise de informações pelo Banco do Brasil e a transferência do saldo.
Aqui na Musa somos consultores financeiros independentes, regulados pela CVM. Temos um time de profissionais qualificados e parceiros estratégicos altamente capazes. Estaremos ao seu lado prestando uma consultoria independente, livre de conflitos de interesse, comissões e taxas escondidas.
Antônio Menger
Estagiário de BackOffice e aluno de Ciências Econômicas pela Universidade Federal do Rio Grande do Sul (UFRGS).
