CEA, CFP, CNPI, CGA… O que são essas “letrinhas” que normalmente acompanham o nome dos profissionais do mercado financeiro?? Se você está pensando em investir ou já é um investidor e deseja saber qual o profissional mais adequado para gerenciar seus recursos, ou mesmo se você está considerando iniciar uma carreira no mercado financeiro, este artigo é para você!
1. ANCORD (Associação Nacional das Corretoras e Distribuidoras de Títulos e Valores Mobiliários, Câmbio e Mercadorias):
Esta certificação qualifica assessores de investimentos, também conhecidos como agentes autônomos de investimentos. O exame consiste em 80 questões, deve ser concluído em 2 horas e 30 minutos e exige um mínimo de 70% de acertos. Os aprovados podem atuar em corretoras ou bancos, embora estejam restritos a apenas compartilhar recomendações de analistas, sem poderem eles próprios recomendar investimentos. É necessário possuir ensino médio completo e ter conduta ilibada.
2. CEA (Certificado de Especialista em Investimentos) – ANBIMA:
Habilita profissionais a atuar como consultores ou especialistas em investimentos, auxiliando gestores e analistas em suas decisões. O exame é composto por 70 questões, requer 70% de acertos e tem duração de 3 horas e 30 minutos. Diferente do ANCORD, o CEA abrange conteúdo mais extenso, mas também não exige ensino superior.
3. CFG (Certificados de Fundamentos em Gestão) – ANBIMA:
Este certificado não habilita diretamente o profissional a operar, mas o prepara para obter as certificações CGA ou CGE. O exame abrange análise de demonstrativos financeiros, economia e finanças corporativas, com 60 questões a serem respondidas em 3 horas e exigência de 70% de acertos.
4. CFP (Certified Financial Planner):
Reconhecida internacionalmente, esta certificação permite que o profissional atue como planejador financeiro e consultor de investimentos. O foco é em finanças pessoais, incluindo planejamento financeiro para indivíduos e famílias de grande patrimônio. A prova abrange módulos como seguros de vida, planejamento de aposentadoria e sucessório, dividida em 6 módulos com um total de 140 questões, requerendo 70% de acertos em cada módulo. Exige ensino superior e pelo menos 5 anos de experiência profissional.
5. CNPI (Certificado Nacional do Profissional de Investimentos) – APIMEC:
Este certificado habilita o profissional a analisar ativos e emitir recomendações de investimentos. O processo consiste em três provas, cada uma com 60 questões e um mínimo de 70% de acertos. É a única certificação que autoriza o profissional a analisar e recomendar ações.
6. CGA (Certificado de Gestor de Investimentos) – ANBIMA:
O gestor de investimentos, que pode operar ativos em nome do cliente e gerenciar fundos de investimento, precisa passar por uma prova de 60 questões, também com duração de 2 horas e 30 minutos, exigindo 70% de acertos. Para obter o CGA, é necessário ter concluído o CFG ou possuir uma certificação internacional equivalente.
Diferenças Entre Assessor, Consultor e Gestor de Investimentos:
Assessor de Investimentos:
O assessor de investimentos, geralmente certificado pela ANCORD, trabalha principalmente com recomendações de investimentos, sem autonomia para tomar decisões em nome do cliente. Seu papel é orientar e informar, baseando-se nas análises produzidas por especialistas. Assessores são ideais para investidores que precisam de orientação na escolha de produtos oferecidos por bancos ou corretoras, mas que ainda desejam manter o controle sobre as decisões finais de investimento.
Consultor de Investimentos:
O consultor, que pode ser certificado pelo CEA ou pelo CFP, oferece uma abordagem mais abrangente. Além de investimentos, eles podem ajudar na estruturação de um plano financeiro mais completo, que inclui aspectos como seguros, aposentadoria e planejamento sucessório. O consultor de investimentos é adequado para indivíduos ou famílias que buscam uma visão holística de suas finanças, auxiliando tanto na seleção de investimentos quanto no planejamento financeiro geral.
Gestor de Investimentos:
Certificado pelo CGA, o gestor de investimentos possui uma autoridade mais ampla. Ele não apenas recomenda, mas também pode realizar operações em nome do cliente, dentro dos limites estabelecidos em contrato. Isso inclui a compra e venda de ativos e, em alguns casos, a gestão completa de um portfólio de investimentos ou fundo de investimento. Este profissional é ideal para investidores que preferem delegar a gestão de seus investimentos para especialistas, focando em objetivos de longo prazo sem a necessidade de acompanhamento diário.
Em suma, compreender as diferentes certificações do mercado financeiro é essencial tanto para investidores em busca do profissional ideal quanto para aqueles que almejam avançar em suas carreiras neste setor dinâmico. Seja você um investidor à procura de orientação especializada ou um profissional que deseja ampliar suas qualificações, escolher a certificação correta pode significar uma melhor adaptação às suas necessidades e objetivos. A informação é a chave para tomar decisões bem-informadas, e este guia visa fornecer uma base sólida para ajudá-lo a compreender melhor a diferentes formas de atuação do mercado financeiro!
