Saber onde queremos chegar é essencial na hora de tomar decisões de investimento, são os objetivos que vão determinar o prazo e o risco das aplicações. Eles podem ser diversos: constituir reserva de emergência, trocar de carro, comprar uma casa ou apartamento, viajar pro exterior, garantir a faculdade dos filhos ou a sua aposentadoria, e até atingir a liberdade financeira e viver de renda passiva dos investimentos.
Dessa forma podemos definir o tipo de ativo que iremos procurar, renda fixa – baixo risco – ou renda variável – maior risco – e se tem liquidez – carência – ou não. Ao criar uma carteira baseada em cada um dos nossos objetivos e visualizar esses objetivos acabamos dando mais importância para os investimentos e consequentemente nossos gastos do dia a dia.
Com os objetivos traçados, entra em jogo a disciplina para poupar e realizar aportes regulares para o cumprimento desses objetivos, e a paciência para que o mercado entregue o retorno ao longo do tempo.
O Goal Based Investing (GBI) ou investimento por metas permite o planejamento dos investimentos de forma a atingir essas metas, e não apenas investir olhando índices e métricas tradicionais do mercado financeiro – como a maioria dos investidores está acostumado. Para definir esses objetivos o investidor pode utilizar a metodologia SMART – Specific, Measurable, Attainable, Relevant and Time based:
Específico: determinar o objetivo que deseja atingir, comprar carro, viajar, aposentadoria, etc.
Mensurável: saber o valor que precisará para atingir esse objetivo, de preferência corrigido pela estimativa da inflação, não queremos chegar no prazo e não pode cumprir esse objetivo, não é mesmo?
Alcançável: o objetivo deve ser tangível, de acordo com suas possibilidades e limitações.
Relevante: as metas devem ser importantes.
Temporal: o prazo do objetivo vai determinar o risco assumido e o valor e a frequência dos aportes.
Você já sentou para pensar sobre seus objetivos futuros, sejam eles de curto, médio ou longo prazo? Sabe quando pretende trocar de carro ou adquirir a casa própria? Qual país deseja visitar, quando e quanto isso vai custar? Já planejou com quantos anos deseja se aposentar e com quanto pretende viver por mês, após a aposentadoria? O planejamento financeiro permite que você atinja todos esses objetivos, desde que sejam traçados de forma realista.
Gustavo Machado, CNPI
Gustavo Machado, CNPI
Consultor autorizado pela Comissão de Valores Mobiliários (CVM) e analista de investimentos certificado pela Associação dos Analistas e Profissionais de Investimentos do Mercado de Capitais (Apimec). Possui mais de 8 anos de experiência no mercado financeiro.Bacharel em Economia e mestrando pela Universidade Federal do Rio Grande do Sul (UFRGS), alumni da Foundation for Economic Education (FEE) e da Cato University: College of Economics.
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