O início da jornada de investidor é difícil, precisamos sair da zona de conforto e pesquisar, aprender coisas novas, ler livros e artigos, assistir vídeos, etc. O primeiro passo é procurar uma corretora de investimentos, os bancos não oferecem oportunidades de investimentos tão rentáveis, e ainda ficam com grande parte do seu retorno na forma de spreads escondidos. Precisamos entender que os bancos comerciais não surgiram para os investimentos, surgiram para emprestar dinheiro, então eles vão naturalmente pegar dinheiro de você com uma taxa muito baixa, e emprestar para outra pessoa com um a taxa muito alta, e lucrar com isso.
Na escolha da corretora precisamos procurar a que possua taxas zero e de preferência ofereçam cashback de comissões. A maioria das corretoras que atuam no mercado brasileiro hoje utilizam o modelo comissionado, de forma escondida. Elas divulgam as taxas zero, mas na realidade o investidor está pagando caro em rebates secretos e spreads escondidos, assim como nos bancos. Cabe ressaltar aqui que, a corretora realiza a comercialização de ativos, você não está colocando seu dinheiro na corretora, e assim no emissor daquele ativo. Ou seja, o risco de investir por uma corretora é o mesmo de investir através dos bancos!
Feita a escolha da corretora que possui os menores custos, o investidor deverá abrir a sua conta na instituição, preencher os dados necessários e enviar seus documentos. Esse processo é muito parecido com a abertura de conta nos bancos, aliás, com o aumento da concorrência, muitas corretoras estão virando bancos e vice-versa. Finalizada a abertura de conta com aprovação da instituição, o investidor segue para a próxima etapa, a definição do perfil de investidor.
A Avaliação do Perfil do Investidor (API) é um questionário com questões relacionadas à situação patrimonial/financeira e comportamento diante de situações que possivelmente podem acontecer no mercado financeiro. Esse perfil determina os tipos de ativos que a corretora ou o profissional de investimentos irá oferecer ao cliente. Com a conta aberta e o perfil definido, é hora de realizar a primeira transferência, que pode ser feita por TED, boleto bancário e em algumas corretoras até por PIX. Cabe ressaltar que a conta na corretora é sua! Para investir você nunca irá transferir dinheiro para terceiros, sempre realizará uma transferência da sua conta no banco para sua conta na corretora, que ficará responsável pela custódia dos seus ativos.
Com esses processos realizados, o investidor escolherá os ativos de acordo com os objetivos e realizará seu primeiro aporte. Nesse momento, é bom lembrar de sempre ter uma reserva de emergência constituída antes de procurar ativos com risco para sua carteira, não investir por impulso, e se possível procurar a ajuda de um profissional certificado, de preferência independente, assim você evita recomendações má intencionadas por conta de conflito de interesses. O mercado financeiro brasileiro é muito bem regulado, mas existem diversos golpistas oferecendo oportunidades milagrosas e sumindo com o dinheiro dos investidores iniciantes. Tome cuidado, nenhum profissional pode oferecer ou garantir retornos aos seus clientes, e só pode recomendar ativos de acordo com o perfil da(o) investidor(a).
Gustavo Machado, CNPI
Gustavo Machado, CNPI
Consultor autorizado pela Comissão de Valores Mobiliários (CVM) e analista de investimentos certificado pela Associação dos Analistas e Profissionais de Investimentos do Mercado de Capitais (Apimec). Possui mais de 8 anos de experiência no mercado financeiro.Bacharel em Economia e mestrando pela Universidade Federal do Rio Grande do Sul (UFRGS), alumni da Foundation for Economic Education (FEE) e da Cato University: College of Economics.
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