Se você já se perguntou em algum momento: O que é um Banco Central, qual a sua importância, o que ele faz, e se são as mesmas funções que um Banco Comercial, então, fique tranquilo, pois todas essas perguntas serão respondidas neste artigo.
O que é um Banco Central
O Banco Central é uma instituição que possui o dever de regular o volume de dinheiro e de crédito da economia. Além disso, deve assegurar a estabilidade do poder de compra da moeda nacional.
No Brasil, o Banco Central, também conhecido como BC, Bacen ou BCB, é uma autarquia autônoma. Isto é, atua de forma independente e não está subordinado a nenhum dos poderes ou órgãos públicos. É uma instituição indispensável ao desenvolvimento sustentável e à melhor distribuição de renda no Brasil. Além disso, é considerado um dos órgãos mais importantes para a economia nacional, pois mantém o funcionamento correto do sistema financeiro do país.
Dentre as funções mais importantes do Bacen, destaca-se a possibilidade de autorizar e fiscalizar o funcionamento de todas as instituições financeiras presentes no país. Com esta responsabilidade, o Bacen define algumas regras para os bancos comerciais e para as corretoras (que precisam estar registradas e autorizadas pelo Bacen), com o objetivo principal de garantir a segurança (protegendo de práticas abusivas e fiscalizando) e a estabilidade econômica.
Por exemplo, o Banco Central determina que alguns serviços bancários devem ser gratuitos aos correntistas, como o fornecimento de cartões de débito, compensação de cheques, dentre outros.
Qual é a importância de um Banco Central
A principal função do Bacen, conforme dito anteriormente, é assegurar a estabilidade do poder de compra da moeda e manter um sistema financeiro sólido, eficiente e também seguro. Garantindo o controle da inflação, por exemplo.
Sua importância está diretamente relacionada à regulamentação das instituições financeiras, além de representar um elo entre a economia nacional e os órgãos internacionais.
Quais as funções e atividades de um Banco Central
Um banco central possui diversas funções, logo abaixo, explicaremos detalhadamente cada uma delas:
Capacidade de manter a inflação estável:
O Bacen possui a capacidade de manter a inflação sob controle, próxima a sua meta. Com esta função, utilizando a política monetária, o Bacen proporciona uma estabilidade dos preços e preserva o poder de compra da moeda.
A taxa Selic é a principal ferramenta do Banco Central para manter a inflação dentro da meta, aumentando (ou reduzindo) o custo do dinheiro no mercado monetário. A Selic é a taxa básica de juros de curto prazo que influencia todas as outras taxas de juros no Sistema Financeiro Nacional. Essa taxa é revisada a cada 45 dias pelo Copom, com base na análise de uma série de indicadores econômicos.
Sistema financeiro seguro e eficiente:
É uma das principais funções do Bacen, assegurar que o sistema financeiro seja sólido e eficiente, ou seja, garantir que o mesmo possua capital suficiente para lidar com os seus compromissos existentes.
Banco do governo:
O Bacen, mesmo não podendo financiar os gastos do governo, detém as contas mais relevantes dele, além de ser o depositário das reservas internacionais do país.
Banco dos Bancos:
Todas as instituições financeiras precisam manter contas vinculadas ao Bacen, estas que, serão monitoradas, garantindo que as transações ocorram com fluidez. Além disso, o Banco Central é quem empresta dinheiro para os bancos, quando estes acabam por enfrentar alguma dificuldade no balanço. Ou seja, ele ainda é responsável pelo fornecimento de crédito aos bancos, que estejam com necessidades momentâneas (problemas de liquidez, por exemplo).
Emissor do dinheiro:
O Bacen garante para a população, o fornecimento necessário e adequado de dinheiro em espécie. Ele é o responsável por garantir que a população tenha em mãos a quantidade de cédulas e moedas necessárias para o funcionamento da economia. Para isso, o Banco Central realiza um estudo para analisar se há demanda por mais dinheiro, para estar de acordo com a atividade econômico-financeira do país. Em caso positivo, o lote é solicitado para a Casa da Moeda do Brasil (onde será realizada a impressão). Um exemplo desta situação, é a nota de R$ 200,00. Além disso, ele também retira de circulação as cédulas que possam estar muito velhas ou desgastadas.
Estabilidade dos preços/Executor da Política Monetária:
Através da Política Monetária, o Banco Central define a taxa de juros e analisa as condições de liquidez da economia. Os mecanismos que são utilizados para essa política são: Compulsório, Redesconto, e Operações em mercado aberto.
Executor da Política Cambial:
O Bacen também faz a manutenção dos ativos em moedas internacionais. No mercado de câmbio, é o local onde se formam as taxas de câmbio, essencial para a contribuição do poder de compra ao país, além de assegurar um bom desempenho em transações internacionais. Com isso, o BC pode adotar diferentes regimes cambiais: câmbio fixo ou câmbio flexível.
Câmbio fixo: quando o preço internacional da moeda brasileira é fixado em um determinado valor específico.
Câmbio flexível: seria a taxa formada sem ou com pouca interferência do Bacen. Nesta opção, o preço da moeda estrangeira se adequa de acordo com as variações que ocorrem.
Todas estas funções, proporcionam ao Bacen um adequado funcionamento do sistema financeiro, este que, reflete diretamente em nossas vidas, pois influencia nos preços, no crédito e nas negociações em moedas estrangeiras.
E então, ficou com alguma dúvida?
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Gabriela Flores, CEA
Gabriela Flores, CEA
Especialista em Investimentos certificada pela Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais (Anbima). Possui mais de 4 anos de experiência no mercado financeiro. Bacharela em Administração e Mercado Financeiro pela Pontifícia Universidade Católica do Rio Grande do Sul (PUCRS).
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